Решение о том, брать ли ипотеку сейчас, зависит от динамики рынка: рост цен на квартиры нередко опережает снижение ставок
Несмотря на высокую ключевую ставку, заемщики имеют возможность сократить свои расходы по ипотечному кредиту при грамотном подходе к оформлению. Об этом сообщила Юлия Архангельская, руководитель коммерческих сервисов девелоперской компании «Мангазея».
«Высокая ключевая ставка делает ипотеку менее доступной, однако возможности для экономии остаются. Перед тем как идти в банк, стоит привести в порядок личные финансы — закрыть мелкие долги и проверить кредитную историю. Ключевой фактор, влияющий на одобрение займа и его условия, — размер первоначального взноса. Каждые дополнительные 10% этого платежа сокращают сумму кредита и открывают доступ к более выигрышным условиям», — рассказала Архангельская.
Эксперт предупредила, что чрезмерное ожидание ради увеличения взноса не всегда оправданно, поскольку рост цен на жилье способен свести на нет выгоду от накоплений. Поэтому в ряде случаев целесообразнее внести имеющиеся 20% сейчас, чем откладывать покупку и столкнуться с подорожанием квартиры на 20–30%.
«Второй шаг — выбор подходящей программы. Помимо „семейной ипотеки“ хорошую возможность сэкономить дают профильные или региональные программы, однако важно помнить про список требований и условий, которые можно посмотреть на сайте банка. Так, для IT-ипотеки действует правило сохранять работу в аккредитованной компании — при нарушении этого параметра ставка становится базовой», — предупредила Архангельская.
Следующим важным этапом является выбор кредитора. На этой стадии необходимо оценивать не только заявленный процент, но и совокупную стоимость кредита с учетом комиссий и страховых расходов.
«Перед подписанием договора нужно внимательно изучить все условия и посчитать ежемесячный платеж. Так, при ставке на 0,5–1% ниже в одном банке, страховка и дополнительные сборы могут перекрыть выгоду по сравнению с другим, что в итоговом выражении может вылиться в переплату до 6–9% от стоимости приобретаемого жилья», — разъяснила специалист.
Если в дальнейшем планируется досрочное погашение, например от продажи квартиры, загородного дома или автомобиля, эксперт рекомендует разделить полученный доход на две части.
Архангельская заключила, что решение о том, брать ли ипотеку сейчас, зависит от динамики рынка: рост цен на квартиры нередко опережает снижение ставок. В такой ситуации стратегия «взять сейчас — рефинансировать позже» остается рабочей. Такой подход помогает зафиксировать стоимость жилья и пересмотреть условия, когда рынок стабилизируется.